数说年报⑨国寿寿险：规模价值双领跑！头雁何以穿越周期，孕育新动能？
行至3月末，上市险企2023年财报披露进入密集期，面对纷繁复杂的内外部市场环境、寿险业高质量转型的深化，业界皆期待着能够从头部险企2023年的业绩表现及2024年战略目标中，找寻一些确定性的方向与信心。3月27日晚间，寿险“老大哥”中国人寿寿险公司交出2023年经营答卷。从核心业绩指标来看，国寿寿险在行业转型攻坚期不负众望，整体交出了一份稳中有进、量质齐升的成绩单，在寿险业迈向高质量发展过程中，充分担当起压舱石、顶梁柱的作用。国寿寿险年报显示，2023年保费规模稳居行业首位，实现总保费6413.8亿元，同比上升4.3%；价值层面，国寿寿险内含价值及一年新业务价值亦保持领先地位，其中内含价值达12605.67亿元，同口径增速为5.6%。一年新业务价值继续引领行业，实现368.6亿元，较2022年同期使用新经济假设重述的结果增长11.9%。在国际财务报告准则下，国寿寿险2023年归母净利润为461.81亿元；截至2023年12月31日，总资产、投资资产规模再攀新峰，分别为5.89万亿元与5.67万亿元。在不确定性因素上升的市场环境下，国寿寿险是如何做到穿越周期、韧性成长的？背后的驱动因素和关键动能又是什么？“作为行业领头雁，国寿寿险已形成相对稳定的发展走势，业务增长保持稳定增长势头，产品研发和风险管控方面也稳健发展，同时我们更强调价值。”在3月28日的业绩会上，国寿寿险董事长白涛表示，公司2023年内含价值、新业务价值均有提升，2024年，还要聚焦价值创造、开拓创新、风险防控，在经济大发展下有信心保持高质量发展。营销改革动能释放头雁地位深化夯实在2022年成为行业首家保费突破6000亿平台的人身险公司后，2023年，国寿寿险继续刷新自己的纪录，实现总保费6413.8亿元，同比上升4.3%。从收入渠道看，个险板块是绝对主力，贡献了5015.8亿元保费，占比达78%。规模增长只是一方面，迈入上市第21年、穿越过不同周期的国寿寿险，深谙价值创造的重要性，并紧锣密鼓地实施了一系列营销体系改革措施。从2022年底启动“八大工程”高质量发展策略、前三项工程都致力于推进营销体系改革，到2023年明确“现有队伍专业升级”“新型营销模式布局”两大重点改革方向，以及试点推广“种子计划”、建设金融保险规划师队伍，国寿寿险持续打造特色个险营销体系，改革成效已初步显现。年报显示，国寿寿险个险板块2023年5015.8亿元的保费收入中，续期保费3912.18亿元。首年期交保费918.07亿元，同比增长12.6%，十年期及以上首年期交保费495.03亿元，同比增长18.4%，占首年期交保费比重53.92%，同比提升2.64个百分点。个险板块2023年一年新业务价值346.46亿元，同比上升10.4%，在公司一年新业务价值中贡献比为94%。除各项新业务指标快速增长外，个险队伍规模在业内率先企稳，质态也持续改善。截至2023年底，个险销售人力为63.4万人，其中，营销队伍规模41万人，收展队伍规模22.4万人；销售队伍产能大幅提升，月人均首年期交保费同比提升28.6%。目前，国寿寿险正在推动新经营策略“种子计划”，以便进一步提升营销队伍的竞争力。在业绩会上，国寿寿险副总裁白凯透露，“种子计划”已选定13个一二线城市开展试点，首月情况符合预期。2024年将继续坚持推行个险营销体系改革，现有队伍专业升级与新型队伍探索双向发力。对于监管正在推进的保险代理人和产品分级分类政策，白凯表示，这有利于代理人精细化管理，也有利于代理人明确自身职业规划，公司正在认真落实研究和制定相应细则。“经过仔细评估，我们认为总体实施标准有待提高，短期会带来小幅波动，但长期影响不大。”坚持规模与价值并重的还有银保渠道、团险渠道，国寿寿险多元板块在2023年专业经营和转型升级也取得新成效，助力国寿寿险进一步夯实龙头地位，同时在价值成长上培育并逐步释放新动能。年报显示，国寿寿险多元板块2023年一年新业务价值为22.14亿元，同比上升42%。银保渠道2023年总保费达787.48亿元，同比增长24.2%；客户经理队伍持续加强专业化、科技化能力建设，截至2023年底，银保渠道客户经理达2.3万人，季均实动人力同比提升8.5%。团险渠道方面，2023年总保费281.54亿元，同比增长3%；截至2023年底，团险渠道销售队伍规模约为3.7万人，高绩效人力占比较2022年底提升4.7个百分点，人均产能稳步增长。2023年银保渠道实施的“报行合一”政策在行业产生了短期震动，今年2月监管又在专业中介代理渠道推行该政策。“未来肯定也会在个险渠道推行。”白凯表示，全面落实“报行合一”有利于防范行业长期经营风险，规范市场秩序，实现保险公司的降本增效。康养体系构建提速锻造特色生态模式人口老龄化进程加快、程度加深之下，近年行业主体愈发意识到布局康养生态的重要性，在国民巨大的健康养老服务需求面前，险企构建“保险+康养”模式不仅有望成为其第二增长曲线，也是践行积极应对人口老龄化战略、服务“健康中国”战略的重要体现。作为寿险头雁的国寿寿险亦持续发挥引领作用，该公司正锚定养老生态中长期发展目标与规划，全力推进大健康大养老服务体系建设。纵观国寿寿险在养老生态方面的布局路径不难发现，其不仅思路清晰，还力求实现差异化、体系化，如国寿寿险在2023年初首次提出了“一主多辅”的养老发展模式，即以“城心”机构养老为主，现有“城郊”机构养老、居家养老和社区养老共同推进的“保险+养老”模式。透过2023年年报可以发现，国寿寿险在养老生态建设上的步伐显著加快，逐步扩大重点城市养老项目布局，2023年该公司新增7个机构养老项目布局与5个城市居家养老模式试点。显然，国寿寿险正在强化多元服务供给能力，以求为客户提供“让子女放心、让老人安心”的全生命周期养老服务。细看国寿寿险的“保险+养老”模式，并不拘泥于丰富养老服务供给这一个维度，而是与渠道改革、产品创新相衔接、相渗透，通过全新打造的养老专属规划师队伍以及多元的产品对接体系，来更好地满足客户多样化的养老规划和保障需求。譬如，在养老产品创新层面，2023年国寿寿险积极参与养老第三支柱保险体系建设，截至本报告期末，公司个人养老金业务规模位居行业前列。业绩发布会上，白涛也介绍称，国寿寿险在健康养老领域是领先者，健康养老保险是公司的核心优势主业，截至2023年末，国寿寿险积累的养老险准备金约1.8万亿元，并在大病养老服务方面取得了一定成果，承办的大病保险项目覆盖了近3.5亿人，承办的政策性长期护理保险项目覆盖3800多万人。“我们希望通过这些方面，更好地服务老百姓对于健康养老的保险需求。”白涛指出。“保险+健康”方面，国寿寿险亦进展颇丰。2023年，该公司充分整合内外部优质资源，以打造优质高效、线上线下融通的健康管理服务体系为抓手，不断提升健康管理服务能力。截至报告期末，国寿大健康平台的服务项目数量过百，覆盖健康体检、健康咨询、健康促进、疾病预防等七大类健康管理服务项目，累计注册用户量较2022年底增长20% ，位居行业前列。正如白涛在年报致辞中所言，国寿寿险已将康养生态建设作为长期发展战略，大力拓展多元模式供给，构建“产品-服务-支付”闭环。如今，随着国寿寿险大健康大养老服务体系建设迈出坚实步伐，或将助力其进一步巩固市场竞争力，并带来深层次的内生成长动力。2024锚定“三个三”聚焦五大领域提质增效一切过往皆为序章。落眼2024年，一季度即将收官，但“报行合一”、保险代理人分级、防范利差损风险等更多的难题与挑战接踵而至，有待市场主体直面攻克。困顿迷茫下，业界往往会将目光投诸于寿险“老大哥”的身上，期望能从引领者的战略举措与经营规划中，找到一些确定性、积极性的方向与信心。尽管前路曲折多变，但从业绩发布会上看，国寿寿险在应对政策变化、加强资产负债管理等方面，已有充分的研判与经营策略。如对于监管着力推动的“报行合一”政策，白凯表示，在银保渠道方面，公司目前已经设计了全新的银保产品，进一步加强渠道费用管理，并已完成全部代理银行的手续费协议换签工作，整体实现了平稳过渡，执行后，产品的新业务价值率有一定提升。下一步如果“报行合一”范围扩展到个险渠道，也有利于进一步促进公司个险渠道营销体系改革，强化服务，改善营销员的基础管理，对此充满信心。谈及对国寿寿险2024年及中长期发展的看法，白涛直言“我对中国人寿的发展充满信心和底气”。他指出，“上市20多年来，国寿寿险一直在努力发展。一方面，在业务增长上保持稳定增长势头，产品研发和风险管控保持稳健发展态势；另一方面公司更加聚焦价值，内含价值和新业务价值不断提升。2024年，通过聚焦于价值创造、开拓创新和风险防控，同时按照中央金融工作会议的要求，加大对健康养老险等产品的研发力度，加大数字化转型。我有信心在中国经济持续大发展的环境下，中国人寿也将实现高质量发展”。尤为值得关注的是，对于2024年的发展战略及经营规划，国寿寿险2023年年报中也提及了下一个阶段的经营任务，可简单概括为“三个三”，分别是做到“三坚持”（强党建、推改革、防风险），实现“三提升”（稳发展、增价值、重队伍），强化“三突破”（优服务、促融合、降成本）。业绩发布会上，国寿寿险总裁利明光进一步指出，2024年在完成好各项工作的基础上，公司将聚焦五大工作。具体而言：一是强化资负联动，促进公司稳健发展；二是加快转型升级和优化，突出个险价值和主创渠道作用，推进个险营销体系改革；三是优化客户服务，打造差异化竞争力。将服务打造成为公司核心竞争力，关键支撑是以客户为中心，全面推进涵盖前、中、后台的大服务体系建设；四是深耕资源整合，释放协同发展潜力。充分调动公司内外资源优势，加大科技资源整合力度，将公司庞大资源转化为实际操作；五是加强成本管控，全面提升经营效率。注重运用科技手段，加强均衡化管理，将销售运营等成本控制在合理水平，降本增效，实现公司投入产出效能的提升。透过国寿寿险所传递出的改革举措，以及对中长期高质量发展的信心，或将给行业转型攻坚注入更多底气与动力，这也彰显了国寿寿险作为头部险企的责任与担当。结 语2023年是国寿寿险股改上市20周年，面对寿险转型变革的周期转化，实现规模、价值双领先的成绩来之不易。站在2024年新征程的起点，白涛表示，将从上市20年的非凡历程中汲取精神营养、凝聚奋进力量，在完善公司治理中持续加强党的领导，推动中国特色现代金融企业治理效能进一步彰显，以人民需求引领自身发展，努力开创高质量发展的新局面，助力金融强国建设，服务中国式现代化。一周回顾
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